Банківські ризики при оформленні іпотеки на новобудови
При видачі іпотечних кредитів на новобудову банки несуть додаткові ризики, які пов`язані з тим, що забудовник може не добудувати будинок або виникнуть складності з оформленням житла в Росреестра. Тільки після держреєстрації банк зможе оформити квартиру як заставу.
Обов`язковою умовою роботи банків з позичальниками є укладення договору пайової участі в рамках 214 ФЗ «Про пайовому будівництві». Якщо забудовник не використовує дану схему роботи, іпотека не надається.
У зв`язку з підвищеними ризиками деякі банки пропонують вищі ставки для споруджуваного житла - на 0.5-1.5%. Інші банки самі беруть участь в кредитуванні девелоперських проектів і зацікавлені в якнайшвидшому продажі квартир на об`єкті. Тому пропонують в таких будинках квартири в іпотеку з пільговими ставками кредитування.
Найчастіше банки не видають іпотеку на об`єкти на стадії котловану, тільки на ті, які побудовані на 20-30%. При цьому, у міру готовності можуть акредитуватися окремі корпуси, а не весь об`єкт повністю.
Процедура проведення банківської акредитації новобудови
Банківська акредитація включає в себе перевірку діяльності забудовників і інвесторів проекту.
Основними документами, які перевіряє банк у забудовника в ході акредитації є: право власності на земельну ділянку, дозвіл на проведення будівництва, стан проектної документації.Додатково аналізуються документи, щодо цільового використання коштів пайовиків. Нарешті, оцінюється вартість і ліквідність житла.
Процедура акредитації може вестися двома способами:
- перевірка окремої квартири за запитом позичальника - це досить дорогий захід, витрати на яке перекладаються на плечі позичальника, наприклад, у вигляді підвищеної процентної ставки;
- акредитація всього об`єкта - дозволяє розділити витрати між усіма позичальниками, знизивши для них вартість кредиту.
Часто здійснюється багатоступінчастий підхід до акредитації. Спочатку перевіряється сам забудовник (історія компанії, кількість і якість об`єктів, своєчасність їх введення), потім - об`єкт, що зводиться. Після цього розробляється індивідуальна кредитна програма для кожного об`єкта.
Переваги акредитації новобудови банком
Акредитація новобудови банком є для позичальника хорошим індикатором надійності, а також є додатковою гарантією того, що об`єкт буде введений в експлуатацію в терміни.
Як правило, всі банки проводять незалежну один від одного акредитацію. Тому, якщо новобудова акредитована декількома банками, то це говорить про те, що новобудова перевірялася декількома банками і свідчить про доброчесність забудовника.