Як розрахувати розмір іпотеки

Для розрахунку розміру іпотечного позики необхідно знати оціночну вартість житла і запитуваний банком розмір початкового внеску. Також важливо врахувати додаткові комісії і витрати, які пов`язані з оформленням іпотеки.

Початковий внесок вдає із себе суму власних коштів, яку позичальник повинен відразу сплатити продавцеві нерухомості. Більшість іпотечних кредитів видається тільки при наявності початкового внеску. Він становить від 10% від вартості квартири. Програми, які дають можливість отримати повну вартість нерухомості, зустрічаються вкрай рідко і вимагають додаткового заставного забезпечення або наявності поручителів.

При отриманні іпотечного кредиту витрати позичальника не обмежуються виключно погашенням основного боргу і відсотків. Не можна не враховувати і додаткові витрати. У їх числі - оцінка об`єкта нерухомості, страхування життя і майна позичальника. Якщо є така можливість, то додаткові витрати можна сплатити з власних коштів. У зворотному випадку, необхідно буде віднести їх до суми іпотеки.

Розмір іпотечного кредиту є сумою вартості квартири і додаткових витрат за вирахуванням розміру початкового внеску. Наприклад, вартість об`єкта нерухомості становить 3.5 млн.р., витрати на страховку, обслуговування акредитива і оцінку об`єкта нерухомості - 50 тис.р., початковий внесок - 20%. Відповідно, розмір іпотеки складе (3500000 + 50000) -3500000 * 0,2 = 2 805 тис.р.

Багато позичальників помилково вважають, що для того щоб розрахувати іпотечний кредит з урахуванням переплати, потрібно розмір кредиту помножити на кількість років і процентну ставку. Однак при таких розрахунках сума переплати вийде істотно перебільшеною. Це пов`язано з тим, що в міру повернення основного боргу, його розмір зменшується. Отже, нарахування відсотків здійснюється на знижений залишок.

При розрахунках потрібно врахувати вид платежів по кредиту. Вони можуть бути аннуїтетнимі (які виплачуються рівними частками) і диференційованими (які зменшуються в міру здійснення виплат). Наприклад, при ануїтетні платежі по іпотеці на суму 3 млн р. на термін 5 років зі ставкою 12% сума переплати за весь період складе 1 004 630 р., а виплати - 4 004 630 р. При таких же умовах при диференційованих платежах переплата буде менше - 915 345 р. Для більш точних розрахунків доцільно також дізнатися інформацію про комісії за відповідною кредитною програмою.

Зробити розрахунок можна як самостійно, так і скориставшись кредитними калькуляторами, які є на сайтах більшості банків. В останньому випадку можна не ускладнювати себе складними обчисленнями і автоматизувати весь процес.