Перевірка основних документів
Перш за все, служба безпеки банку перевіряє клієнта на предмет достовірності даних, поданих в анкеті-заявці. Обов`язково з`ясовується питання автентичності всіх документів, наданих банку позичальником і при наявності - поручителів. Крім того, кредитна історія і наявність діючих кредитних зобов`язань - предмет перевірки в першу чергу. Якщо з`ясується, що існують діючі кредити, інформацію про яких не вказали в анкеті - це може стати причиною для відмови в кредитуванні.
Ще один аспект - перевірка достовірності документації, що підтверджує доходи потенційного позичальника. Їх аналізують ретельно і прискіпливо, при необхідності направляються відповідні запити на місце роботи і в податкову інспекцію. Додаткові доходи, які позичальник не може підтвердити документально, зазвичай не враховуються в скорингової програми. Однак, якщо такі доходи вказані в анкеті, - вони також можуть піддатися перевірці.
Перевірка в реєстрах іпотек і рухомого майна
Крім перевірки справжності документів позичальника і відповідності його доходів, банківські службовці направляють запити до державних електронні реєстри рухомого майна та іпотек. Таким чином з`ясовується чи немає на позичальника будь-яких зобов`язань. Простіше кажучи, банк перевіряє наявність невиплачених іпотечних кредитів або автокредитів.
Нерухомість, яку позичальник збирається взяти в кредит також перевіряють у відповідному реєстрі. При чому, робиться це двічі. Перший раз - під час вступу повного пакету документів від позичальника (до прийняття рішення кредитним комітетом), другий раз - безпосередньо в день оформлення угоди. Такі заходи необхідні банківської організації щоб знизити ризики втрати заставного майна. Наприклад, бувають випадки на вторинному ринку нерухомості коли кілька покупців, не знаючи один про одного, оформляють кредит на один і той же предмет іпотеки в різних банках.
