Умови іпотеки і ризики
Розмір початкового платежу необхідно розглядати в комплексі з іншими умовами іпотеки, незважаючи на те, що дана можливість дозволяє зменшити стартові витрати на покупку квартири. Однак до вибору даної програми варто підходити дуже обережно.
Видаючи кредит на придбання житлової площі, банк несе певні ризики. Основний з них - ситуація, коли позичальник не зможе виплачувати платежі по кредиту. В такому випадку банку доведеться реалізувати житло на ринку і повернути видані кошти.
Початковий внесок істотно зменшує ризик фінансової установи, оскільки сума виданих кредитних коштів стає менше, ніж вартість квартири. Якщо кредитна організація відмовляється від даної опції, то буде компенсувати збільшення ризику за допомогою інших інструментів.
Особливості програм без початкового внеску
Перший з них - це необхідність додаткової застави. Крім основного приміщення банк зажадає ввести під заставу додаткове майно. Це може бути інша нерухомість. Іноді в якості забезпечення може виступати рухоме майно.
Оформлення даного договору зажадає від позичальника нових витрат, оскільки необхідно буде сплатити державне мито, вартість оцінки приміщення, страховку і деякі інші витрати. Таким чином, йдучи від початкового внеску, клієнт стикається з іншими витратами, які необхідно зробити на початку оформлення іпотеки. Тому треба враховувати, що дана програма все одно має на увазі певні стартові вкладення.
Інша особливість даних кредитів - це підвищена процентна ставка. Збільшення становить близько 2-3%, враховуючи весь термін кредиту, це призведе до істотної переплати. У підсумку позичальник витрачає на покупку нерухомості набагато більше грошей, ніж у програмах з початковим внеском.
Іпотека розрахована на багато років, максимальний термін кредитування може становити 25-30 років. Беручи на себе значні зобов`язання, необхідно об`єктивно оцінювати свої можливості. Якщо на даний момент не виходить зібрати необхідні кошти для стартового платежу за нерухомість, то, можливо, в майбутньому виникне проблема з обслуговуванням кредиту.
Сума початкового внеску зменшує зобов`язання позичальника перед банком. Для клієнта це не витрати, а ті кошти, які все одно доведеться віддати. З іншого боку, додаткові витрати, пов`язані з оформленням ще одного застави, а також з підвищеною відсотковою ставкою, є безповоротними втратами. Беручи рішення, необхідно враховувати комплексні умови іпотеки.
