Діяльність банків з повернення боргів
Якщо позичальник не віддає борг, банк має можливість відрегулювати це питання шляхом реструктуризації. При цьому з боржника не знімається обов`язок виплати, але йому надається можливість змінити графік виплат, зменшити суму щомісячного внеску - варіантів існує кілька залежно від індивідуальної ситуації. Банк може відмовити в реструктуризації, якщо не бачить у боржника реальної можливості виплат.
Якщо заяву на реструктуризацію не подав, банк може підключити до стягнення власні служби безпеки, в чиї обов`язки входить досудове врегулювання проблеми. Якщо консенсусу не досягнуто, у банку залишається два виходи з положення - звернення до суду або, якщо кредит був виданий із забезпеченням, банк спробує стягнути заборгованість з поручителя або від продажу заставного майна.
Як правило, до суду звертаються за примусове стягненням великих сум. Відсоток виграшів у таких справах наближається до 100% на користь банку, причому судові витрати лягають на плечі сторони, що програла.
Заборгованість по суду вираховується із зарплати при отриманні роботодавцем виконавчого особи. Відповідно до законодавства утримувана сума не може перевищувати 50% від зарплати, включаючи премії та відпускні, але, не включаючи соціальні виплати і допомоги.
Як реструктуризація, так і судовий розгляд псують кредитну історію, відновлювати яку буде досить складно. Крім того, при наявності заборгованості по кредиту боржника можуть не випустити за кордон навіть за наявності квитка, путівки і візи, хоча цей пункт законодавства на конкретний момент знаходиться на стадії корекції.
Третій шлях примусового стягнення - переуступка прав вимоги третім особам, тобто колекторським агентствам.
Повноваження колекторських агентств по поверненню боргів по кредитах
До колекторським агентствам звертаються по безнадійних боргах, простроченим більш ніж на півроку, або величина яких не є значною для банку. У цьому випадку банку вигідніше позбутися боргу навіть за безцінь, а продажна вартість роздрібних боргів іноді не перевищує 1% від загальної суми.
Колекторські агентства не є кредитними організаціями. Їх діяльність досі регламентується окремими пунктами ГК РФ, «Закону про банки і банківську діяльність», «Закону про права споживача» і деяких інших.
По суті, сучасні колекторські компанії набувають права вимоги заборгованості буквально на свій страх і ризик, оскільки володіють тільки загальноїправоздатністю. Це означає, що єдиним їхнім інструментом реалізації набутих прав вимоги є звернення до суду нарівні з цивільними організаціями, що відбувається вкрай рідко.
