Наявність ліцензії та участь в системі страхування вкладів
Банк повинен мати діючу ліцензію на здійснення банківських операцій. Вони видаються ЦБ РФ. Знайти інформацію про обраний банк можна на сайті Центробанку в розділі «Інформація по кредитним організаціям» через форму пошуку або в алфавітному порядку.
Зверніть увагу не тільки на наявність і терміни дії ліцензії, а й дату внесення банку до реєстру (кредитний держреєстр, КГР). Банки, утворені до дефолту 1998 року, повинні мати налагоджені механізми роботи в кризових умовах. Хоча перебільшувати значення досвіду роботи банку не можна. Так, наприклад, «Інвестбанк», якого недавно позбавили ліцензії, був заснований ще в 1989 р
Будь-який банк, який здійснює прийом вкладів у населення, повинен входити в систему страхування внесків. Про нього повинна міститися інформація на сайті Агентства страхування вкладів. Входження банку в систему страхування забезпечить повернення державою вашого депозиту до 700 тис. Р.
Фінансові показники і структура акціонерного капіталу
Фінансова стабільність - один із критеріїв, що свідчать про надійність банку. На щастя, для позичальників більшість банків функціонують у формі ВАТ. Це означає, що вони зобов`язані публікувати фінансову звітність в відкритому доступі.
Чим більший банк, тим більша ймовірність того, що держава надасть йому підтримку і санує банк при виникненні в ньому кризових явищ. Про величиною банку можна судити на основі його статутного капіталу і за величиною активів. Можна подивитися на позиції банку за даними показникам на порталах, присвячених фінансовій або банківській тематиці (наприклад, Банкі.ру або РБК). Побічно оцінити величину банку можна і на підставі кількості філій по країні.
При вивченні фінансових показників особливу увагу слід приділити динаміці прибутків і збитків, рентабельності, величини оборотних коштів.
У фінансовому звіті також повинна міститися інформація про ключових акціонерів банку. Наявність в акціонерному капіталі державної участі, або великих корпорацій робить банк більш надійним. Тоді як зосередження великих пакетів в руках фізичних осіб збільшує ризики нестабільності в кризових ситуаціях.
Врахуйте також, що надвисокі ставки по депозитах - не завжди хороший сигнал і може свідчити про виниклі проблеми з ліквідністю.
рейтинги банків
Далеко не зайвим буде прочитання відгуків про банках на форумах, подивитися незалежні рейтинги надійності банків, в тому числі, від міжнародних рейтингових агентств. Але переоцінювати їх значення не варто, т.к.они можуть складатися в чиїхось кон`юнктурних інтересах.
На початку цього року ЦБ РФ повинен був скласти список системно значимих банків, які мають визначальне значення для стабільності російського банківського сектора. Однак у відкритому доступі ця інформація не з`явилася, так як Центробанк побоявся виникнення паніки серед вкладників. Але відомі критерії, на підставі якого банки можуть включатися в цей список. Це розмір активів (показник з питомою вагою 50% в рейтинговій оцінці), обсяг депозитів (25%), роль на міжбанківському ринку (12.5%) і взаємозв`язок з іншими організаціями (12.5%). Тому банки-лідери за обсягом активів можна сприймати як більш надійні.
В кінці 2013 р Урядом була опублікована своя версія найбільш стабільних банків і фінансово стійких банків, до якої увійшли 51 організація. Саме в цих банках повинні відкриватися рахунки операторами електронних майданчиків для забезпечення заявок з держзакупівель. При виборі надійного банку можна орієнтуватися на нього.
