Як вибрати банк
До вибору банківської установи варто підійти максимально відповідально, адже від цього залежить збереження грошових коштів. Зверніть увагу на те, щоб банк входив в систему АСВ. Це гарантує вам повернення 700 тис.р. в разі відкликання у банку ліцензії. Якщо сума вкладу вище, то можна розбити її на кілька частин і вкластися в різні банки.
Подивіться на звітність банку, вона повинна бути у відкритому доступі. Важливим показником є розмір статутного капіталу, від якого багато в чому залежить його стабільність. Оцініть також динаміку фінансових показників банку. Позитивна динаміка активів і обсягу залучених коштів фізосіб зайвий раз свідчить про його надійність. Можна також користуватися народними і професійними рейтингами банків. Зверніть увагу на наявність негативних новин про банки (наприклад, виникнення складнощів в проведенні банківських операцій) і зниженні його рейтингу.
Орієнтуватися тільки на розмір процентних ставок по вкладах не варто. Навпаки, занадто високі відсотки часто свідчать про складне фінансове становище банку. Для того, щоб зрозуміти стандартну величину відсоткових ставок зайдіть на сайт ЦБ РФ. Тут щомісяця публікуються максимальні значення процентних ставок у банків-лідерів за розміром депозитів. Нормальним вважається відхилення на 1.5 п.п.
За інших рівних умов оціните банк і за додатковими критеріями - зручність розташування, наявність розгалуженої мережі банкоматів, кваліфікованість персоналу.
Як вибрати банківський вклад
Вибір банківського депозиту повинен грунтуватися на ряді критеріїв. У більшості випадків вкладники грунтуються на величині процентних ставок. Вона залежить від ряду факторів - терміну відкриття депозиту, валюти, доступними операціями з управління рахунків по і суми вкладень. Так, вищі ставки характерні для строкових вкладів, які передбачають вкладення грошей на певний термін (від 3 місяців). А ось за вкладами до запитання передбачені номінальні ставки.
Також вищі відсотки передбачені по ощадних вкладах, які не допускають внесення і зняття грошей в період дії депозиту. Менше вони за накопичувальними вкладами, за якими можна вносити гроші на рахунок. Нарешті, найнижчі відсоткові ставки встановлені по внесках, які передбачають максимальну свободу в управлінні грошовими коштами.
Зверніть увагу на обмеження, які встановлені на мінімальну / максимальну суму для поповнення і залишку коштів на вкладі. А також на передбачені комісії (за видачу грошей, переклади та ін.)
Що стосується валюти вкладу, то варто врахувати, що процентна ставка по карбованцевих внесках на порядок вище, ніж по депозитах в доларах або євро (на 3-5 п.п.). Але експерти рекомендують тримати невелику частину грошей у валюті, що дозволить захистити себе від падіння національної валюти.
При виборі вкладу зверніть увагу не тільки на величину відсоткової ставки, а й на те, яким чином нараховуються відсотки. Існує кілька варіантів: по закінченні терміну вкладу, з певною періодичністю (наприклад, раз в квартал) або з капіталізацією відсотків. Останній варіант, як правило, найбільш вигідний. Він передбачає збільшення відсотків до суми вкладу та нарахування їх вже на більшу суму.
Уточніть, чи передбачена пролонгація за вкладом, тобто автоматичне продовження депозиту після закінчення терміну його дії, а також які умови закриття вкладу.
Нарешті, знайдіть інформацію про умови дострокового розірвання і особливості нарахування відсотків в цьому випадку.
