Як вибрати банк
Перше, що необхідно зробити - вибрати надійний банк, тільки потім - найбільш вигідний депозит в його продуктовій лінійці. При виборі банку важливо враховувати, щоб він був учасником системи страхування вкладів. Перед вступом в систему, банки проходять серйозну перевірку з боку Центробанку. Навіть в разі відкликання ліцензії у банку-учасника системи страхування вкладів, вкладнику компенсується 100% вкладу в розмірі до 700 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Всі банки-учасники системи страхування вкладів представлені на сайті Агентства страхування вкладів (АСВ). Для відомості ризиків до мінімуму варто розмістити кошти в декількох банках.
Як правило, надійні стабільні банки не відрізняються дуже високими банківськими відсотками. Надвисокі відсотки в 12-13% річних повинні насторожити вкладників. Ймовірно, це свідчить про проблеми з ліквідністю у кредитної установи. Перед тим як визначитися з банком варто розглянути середнє значення ставок по депозитах. Дану інформацію можна знайти на сайті ЦБ РФ. За його рекомендаціями, ставки по вкладах не повинні відхилятися від середньоарифметичного рівня на 1.5%.
Необхідно також проаналізувати фінансову звітність банку і динаміку її ключових показників.
Відомості про банках (рейтинги, фінансову звітність) можна отримати у відкритих джерелах - на сайті ЦБ РФ або самого банку.Варто прийняти до уваги репутацію банку, вивчити відгуки про нього з боку його клієнтів, а також подивитися на наявність зворотного зв`язку з боку співробітників банку і оцінити оперативність вирішення проблем вкладників.
При виборі банку необхідно розглянути не тільки відгуки пересічних клієнтів, але і рейтинги, складені професійними агентствами. Зокрема, великою популярністю користуються такі рейтингові агентства, як «Рус-Рейтинг» та «Експерт».
Не можна не враховувати і досвід роботи фінансової організації на ринку. На користь стабільності банку свідчить той факт, наскільки спокійно компанія змогла пережити кризу. Великі банки також відрізняються розвиненою філіальною мережею, її наявність додатково свідчить про стабільність фінансової організації.
Як вибрати прибутковий вклад
Прибутковість вкладу безпосередньо залежить від величини процентної ставки за ним, але не можна забувати про оподаткування високих процентних ставок.
Якщо процентна ставка по депозиту вище ставки рефінансування ЦБ РФ на 5%, доходи за таким вкладом оподатковуються в розмірі 35%.
Найбільш вигідно з позиції процентних ставок відкривати ощадні вклади, які не передбачають зняття або внесення готівки в період дії вкладу. Далі йдуть накопичувальні вклади, які надають вкладникам можливість довносити кошти на рахунок, тим самим збільшуючи прибутковість вкладу.
На третьому місці йдуть розрахункові вклади, ставка по ним в середньому на 1.5% нижче, ніж за накопичувальними. Зате вкладнику доступні операції внесення та зняття коштів.
Більш високу прибутковість гарантують вклади з капіталізацією відсотків. Вони підійдуть тим вкладникам, які не планують знімати відсотки. Чим частіше буде здійснюватися капіталізація, тим вище гарантується прибуток.
