Події останніх років наочно продемонстрували, що далеко не всі банки мають необхідний запас стійкості і ведуть свою діяльність відповідно до вимог нормативних і законодавчих актів Росії. Саме тому почастішали випадки банкрутства кредитних організацій і відкликання у них ліцензій на здійснення операцій. Сьогодні питання про стійкість того чи іншого банку турбує багатьох клієнтів. Не всі знають, як правильно оцінити стан банку, але існує ряд методик, що дозволяють з високою ймовірністю визначити, чи надійна цікавить вас кредитна організація.

Рейтинги і ренкінги


Цей інструмент оцінки стійкості банку доступним для всіх клієнтів. З різними рейтингами можна ознайомитися на спеціалізованих банківських порталах, наприклад, Банкі.ру і Банкір.ру. Кредитні організації, що займають перші рядки списку, зазвичай демонструють непогані фінансові показники: всі вони прибуткові, і їх активи ростуть швидкими темпами.

Звичайно, немає правил без винятку: Банк Москви, завжди займав лідируючі позиції в рейтингах, в минулому, мав серйозні фінансові проблеми. Однак держава, вважаючи його одним із системоутворюючих, прийняло рішення врятувати потопаючий банк. Клієнти Банку Москви не втратили гроші, а кредитна організація після санації змогла продовжити свою діяльність. Тому можна сподіватися, що якщо у банку, що входить в ТОП-20 за величиною активів, виникнуть проблеми, то держава постарається врятувати його, передавши в довірче управління будь-якої держкорпорації. Банки, які не входять до першої сотні, навряд чи здобудуть такої долі.

Фінансові показники


«Просунутим» клієнтам буде цікаво проаналізувати структуру і якість активів і пасивів банку. Якщо більшу частину пасивів становлять вклади фізичних осіб (рахунки 423) - це ознака його нестійкості. Ймовірно, компанії не довіряють такої кредитної організації, а громадяни можуть в будь-який момент вилучити з неї внески. У стійкому банку велика частина кредитного портфеля припадає на «довгі» позики фізичних і юридичних осіб з великим терміном погашення, а переважання в балансі «коротких» споживчих кредитів завжди розцінюється як тривожний знак.

Відмінною характеристикою стійкості банку є нормативні показники ліквідності, достатності капіталу, ризиків, прибутковості та ефективності діяльності. Відомості про них можна знайти в звітності за формами 101, 102, 135, які кожен банк зобов`язаний розміщувати і на офіційному сайті Банку Росії, і на власному інтернет-порталі.

установчі дані


Оцінити стан банку можна, орієнтуючись на склад його власників і частоту їх змінюваності. Якщо серед акціонерів банку значаться великі держкорпорації або солідні приватні компанії - він буде цілком стійкий. Переважання серед акціонерів фізичних осіб, особливо якщо ні у кого з них немає контрольного пакета, часто є приводом замислитися про надійність кредитної організації.