Суть пасивних операцій
Кредитна організація здійснює пасивні операції з метою збільшення ресурсної бази. За рахунок емісійного доходу і прибутку від ведення бізнесу формуються власні ресурси. Вони витрачаються на покриття першочергових і поточних витрат, створення резервів на можливі втрати, придбання довгострокових активів.
За рахунок залучених від населення вкладів і отримання від інших організацій кредитів і позик збільшуються позикові ресурси. Вони використовуються для проведення активних операцій, і, в першу чергу, кредитування. Оскільки всі позикові ресурси є для банку платними, вони можуть бути передані в кредит клієнтам банку тільки за вищою відсотковою ставкою.
Метою і сенсом пасивних операцій є:
- досягнення оптимального співвідношення між власними і позиковими ресурсамі-
- залучення позикових ресурсів за мінімально можливою ціні-
- усунення касових розривів в роботі.
Види пасивів кредитних організацій
Пасивні операції можна умовно розділити на 2 види: депозитні та недепозитних. Депозитними називаються операції по залученню тимчасово вільних грошових коштів населення і юридичних осіб та розміщення їх у внески: або до запитання, або на визначений у договорі термін. Депозити та вклади становлять значну частину пасивів багатьох банків.
Сьогодні в продуктових лінійках вітчизняних банків можна знайти вклади з різними умовами. Депозити різняться за термінами, методу нарахування відсотків, можливості поповнити вклад або зняти його частина, а також за наявністю додаткових бонусів (наприклад, безкоштовних послуг або подарунків). Вкладникам, які тривалий час співпрацюють з комерційним банком, часто надаються знижки на проведення будь-яких активних операцій, наприклад, оплату рахунків або переказ грошових коштів.
До недепозитними операціями прийнято відносити:
- первинну емісію цінних паперів: великі комерційні банки часто вдаються до емісії власних акцій для покриття витрат по масштабних проектів, причому, ними випускаються і звичайні, і привілейовані акції-
- отримання від інших юридичних осіб позик і кредитів - міжбанківські кредити та кредити Банку Росії є серйозним джерелом поповнення дефіциту ресурсів для багатьох банків-
- формування або збільшення фондів за рахунок прибутку банку - ці фонди призначені для покриття втрат по позиках, що знецінилися цінних паперів, а також заповнення інших великих збитків.
