Майже будь-який банк піде вам назустріч, якщо на це у вас буде вагома причина. Так розраховувати на надання відстрочки або розстрочки ви зможете, якщо ваше фінансове становище погіршилося через зовнішніх факторів - через зниження заробітної плати, втрати роботи, догляду в адміністративну відпустку. Але необхідно пам`ятати, що на поблажливість ви зможете розраховувати лише в разі бездоганної кредитної історії. Якщо ви раніше допускали прострочення по кредитум, то на реструктуризацію боргу вам краще не сподіватися.

У разі позитивного вирішення питання банк може запропонувати вам продовження кредиту зі зменшенням щомісячних платежів. Таке рішення, природно, передбачає збільшення процентної ставки. Також вам можуть запропонувати відстрочку. В цьому випадку щомісячні виплати по кредиту припиняються. Відновлюються платежі після закінчення терміну відстрочки. Весь цей час ви будете виплачувати тільки відсотки по кредиту. Як і у разі розстрочення, вам доведеться виплатити велику суму, ніж передбачалося.

Для розгляду банком заяви про реструктуризацію боргу вам слід підготувати пакет документів, до якого увійдуть довідка про доходи, трудова книжка, копія наказу про направлення у відпустку без збереження змісту або перекладі на скорочений графік роботи. Також буде потрібно довідка 2-ПДФО за поточний і минулий роки. Якщо вас звільнили, необхідно буде надати довідку з центру зайнятості про постановку на облік. Будьте готові до того, що банк зажадає чимало інших документів, що підтверджують погіршення вашого фінансового стану.

Такий же пакет документів буде потрібно і від поручителя. У тому випадку, якщо і він визнаний неплатоспроможним, вам треба буде знайти іншого поручителя.

Звернення в банк краще не відкладати. Своєчасне звернення позбавить вас від зайвого нервування.

Проаналізуйте ситуацію, що фінансову ситуацію і намітьте шляхи виходу з неї. Втрата стабільної роботи або затримка у виплаті заробітної плати не можуть бути мотивом для оголошення себе повністю збанкрутілим. Якщо ви з якихось причин не маєте можливість дотриматися графік платежів за договором, зверніться в банк з проханням реструктурувати зобов`язання по кредиту.

Обов`язково зверніться в банк ще до того як хоча б перший платіж може бути прострочений. В іншому випадку єдина прострочення може навіки зіпсувати вашу кредитну історію. Якщо ви припините виплати або станете виплачувати щомісяця меншу суму, не повідомивши банк, ваша справа можуть передати в колекторське агентство, що спеціалізується на поверненні боргів.

При зверненні в банк поясніть свою ситуацію, надавши по можливості документи, що підтверджують вашу неможливість погашати заборгованість по кредиту в зв`язку з обставинами, що змінилися. При втраті місця роботи буде потрібно довідка 2-ПДФО або документ, що підтверджує постановку на облік в Центрі зайнятості. Як правило, в цьому випадку банк пропонує реструктуризувати борги шляхом зниження щомісячних виплат при збільшенні терміну кредиту. Процентна ставка та інші умови договору при цьому залишаться колишніми.

Якщо мова йде про фінансові ускладнення на цілком певний термін, наприклад, в кілька місяців, домовтеся з банком про відстрочення виплат основного боргу або відсотків по кредиту. Зазвичай банки пропонують протягом обумовленого часу сплачувати лише відсотки.

Якщо ви брали іпотечний кредит, зверніться із заявою в агентство з реструктуризації іпотечних житлових кредитів. Головне, щоб агентство мало договір з банком, що надав кредит. У цьому випадку агентство з реструктуризації може надати пільговий кредит на суму, необхідну для обслуговування іпотеки протягом року. Потім доведеться гасити і основний борг перед банком, і заборгованість перед агентством.