Як не переплачувати за кредити

Кредит - це завжди переплата. Ніколи фінансові організації не підуть на збиток собі, але назустріч вам. Тому при виборі організації для отримання кредиту необхідно простежити деякі моменти, які потім допоможуть сильно заощадити на підсумковій сумі поверненого кредиту.

Одним з можливих безвідсоткових кредитів є акції магазинів побутової техніки про розпродажі в кредит. Там все залежить від того, як будуть йти взаємні розрахунки магазину і банку. Магазин може зробити знижку на товар, а банк під такі відсотки видасть вам кредит. Або, навпаки, в ціні товару вже закладені річні відсотки кредиту. Тому перш ніж набирати техніки по знижкам, та ще й в кредит порівняйте ціну магазину з іншими пропозиціями.

Як правило, заставні кредити видаються під більш вигідний відсоток, ніж просто грошові кошти. Але і там є ряд нюансів, які необхідно знати, щоб не переплачувати за кредитом, а саме база нарахування відсотків річних. Якщо банк використовує як базу 360 календарних днів замість 365, то кожен клієнт переплачує вартість кредиту у вигляді 5 днів ні за що. Тому перед підписанням кредитного договору потрібно обов`язково уточнити цей пункт в ньому.

Розмір одноразових, щорічних і щомісячних комісій за видачу та обслуговування кредиту. Такі приховані комісії зазначаються зазвичай в тарифному плані до кредитного договору, яка не можуть читати неуважні клієнти. Тому різке збільшення суми щомісячного платежу для них стає реальним сюрпризом. Згадки про такі комісії, як правило, пишуться в договорі найменшим шрифтом, щоб не привертати зайвої уваги.

Комісія за погашення кредиту раніше терміну сьогодні дуже рідкісне явища, але іноді може бути вказана в кредитному договорі. У цій комісії не мається на увазі щомісячне погашення понад графіка, а дострокове погашення всього кредиту одним платежем. Її рівень може досягати 5 відсотків від початкової суми кредиту.

Штрафні санкції за прострочений платіж за відсотками і кредиту. При стандартних умовах кредитування штрафи обчислюються в процентному співвідношенні річних від суми простроченої заборгованості. Однак іноді банки вписують в кредитний договір процентне число без згадки річних, тобто штраф буде у відсотках на прострочену заборгованість в день, а це понад 3600 відсотків на рік. Навіть в суді такий договір оскаржити вкрай складно, адже ви його власноруч підписали.

У кожному кредитному договорі відповідно до законодавства повинна бути вказана реальна процентна ставка за користування кредитом. Її необхідно знайти в договорі, так як це процентне співвідношення реальної переплати по кредиту з урахуванням всіх комісій.

Часто банки для клієнтів певного соціального статусу пропонують більш лояльні кредитні умови, ніж для інших. До цієї категорії відносяться пенсіонери, військові, члени багатодітних сімей та інші соціально незабезпечені верстви населення. Їм можуть запропонувати знижену ставку або довший термін кредитування.