Від чого залежать умови по кредиту
Розуміння вигідного кредиту у кожного позичальника своє. Для кого-то під цим мається на увазі низький відсоток по кредиту, для інших - більш довгий термін кредитування, для третіх - лояльні вимоги банку і мінімальний пакет документів. На жаль, поєднати всі ці вимоги на практиці практично неможливо.
Як правило, чим більше термін кредитування - тим вище відсотки по кредиту. Виняток, мабуть, становить тільки іпотека. Але тут є свої підводні камені, тому що при оформленні житлового кредиту необхідно платити комісії за розгляд заявки, оцінку об`єкта нерухомості та інші платежі.
Інша закономірність полягає в тому, що чим більш лояльні вимоги пред`являє банк до позичальника, тим більша відсоткова ставка буде запропонована. Тому більш вигідні пропозиції передбачають наявність документів, що підтверджують дохід, а в ряді випадків - застави (квартири, машини) і поручительства. Дане правило має тільки один виняток - при оформленні кредитів зарплатних клієнтам банку від них вимагається мінімальний пакет документів. Часто буває досить лише паспорта. Фінансове становище зарплатних клієнтів більш прозоре для банку, тому кредити їм оформляються на пільгових ставках.
Для отримання вигідної ставки оптимально взяти цільовий кредит. Відсотки по ньому будуть менше, ніж за нецільовим. Різниця в процентних ставках між ними може досягати 3-7%. Виняток становлять так звані pos-кредити, які оформляються безпосередньо в магазинах. Рішення про видачу таких позик приймаються банками в максимально стислі терміни, тому вони не можуть належним чином оцінити всі ризики і компенсують це підвищеними ставками по таких позиках.
Цільові кредити не видаються на руки позичальникові, а безпосередньо перераховуються в компанію, яка продає товар або надає послуги. У їх числі - автокредити або освітні кредити.
Правила оформлення вигідного кредиту
Перед оформленням кредиту спочатку необхідно уважно вивчити запропоновані кредитні програми. Варто звернути увагу не тільки на процентну ставку, але і на інші параметри. Зокрема, комісії за розгляд кредитної заявки, зняття готівки, за ведення кредитного рахунку, наявність страховок тощо.
Необхідно уважно оцінити свої фінансові можливості. Не варто оформлювати кредит якщо щомісячний платіж перевищує 60% від місячного доходу. У цьому випадку варто збільшити термін кредитування.
Звичайно, отримання вигідного кредиту неможливо без хорошої кредитної історії. Як правило, ставка по кредитах є плаваючою і визначається для кожного позичальника в індивідуальному порядку. Тому клієнтам з проблемами з виплатами по минулими позиками навряд чи варто розраховувати на вигідні кредитні пропозиції.
