Особливості субординованого кредиту
Для російської банківської системи субординований кредит - явище нове, хоча в західній практиці він набув широкого поширення. Крім чітко визначених термінів і неможливості дострокового погашення, в числі особливостей субординованого позики можна відзначити наступні:
Заборгованість за кредитом погашається тільки після закінчення терміну дії позики одним платежем. Це одночасно і гідність, і недолік даного кредиту: з одного боку, позичальник може бути впевнений, що протягом усього строку дії кредитного від нього ніхто нічого не зажадає (кредит не може бути затребуваний достроково), з іншого - неможливо достроково погасити кредит і заощадити на відсотках.
Така позика доступний тільки юридичним особам, в російській практиці він видається тільки банкам, вони служать для збільшення капіталу і виступають в якості антикризового заходу і допомагають банкам уникнути процедури банкрутства.
Субординовані кредити активно видавалися банкам під час кризи в 2008-2009 рр. Так, ВЕБ видав 17 банкам кредити в розмірі 404 млрд руб., Найбільші позики отримали ВТБ (200 млрд р.) І «Газпромбанк» (90 млрд р.).
Банк, який отримав субординований кредит, може включити кредитні кошти в розмірі 100% в рахунок додаткового капіталу, якщо договір з ЦБ був укладений на більш тривалий, ніж 5 років, період. Якщо - менш, ніж на п`ятирічний термін, то позикові кошти можна використовувати тільки з обмеженнями.
Умови субординованого кредиту
За умовами договору субординованого кредиту, суму відсотків і основного боргу, позичальник не може повернути раніше без дозволу ЦБ РФ. Тільки він може внести зміни в договір і дозволити дострокове погашення та перегляд суми відсотків по кредиту. У договорі не повинні бути присутніми інститути, які можуть будь-яким чином вплинути на розірвання договору. ЦБ перевіряє наявність вимог у банку щодо особи, яка надала субординований кредит.
Якщо позичальник збанкрутує, то вимоги кредитора за субординованим кредитом будуть виконані в останню чергу, тільки після задоволення вимог усіх кредиторів на 100%.
Відсоткова ставка, за якою видаються гроші ЦБ, не може перевищувати діючу ставку рефінансування, вона фіксована і не підлягає перегляду. При застосуванні такого кредиту забезпечення по кредиту не потрібно. У договір не можуть бути включені пункти про неустойку.
