Поняття кредитного договору
Кредитний договір - це угода в письмовій формі, підписана з двох сторін. Предметом договору є надання грошових коштів кредитором на умовах терміновості, оплати відсотків і повернення позичальником. Підписання договору двома сторонами обумовлює те, що у кожної з них є свої права і обов`язки. Банк зобов`язаний видати клієнту кредит, а клієнт, в свою чергу, зобов`язується цей кредит своєчасно погасити з оплатою всіх відсотків за його використання.
Залежно від терміну кредитування кредитні договори поділяються на довгострокові і короткострокові. Як правило, короткостроковими кредитами користуються для поповнення оборотного капіталу юридичні особи та підприємці. Довгострокові кредити більше підходять для цілей населення, а саме при покупці автомобіля або житла в кредит.
Згідно з кредитною угодою видача грошей відбувається безготівковим способом на рахунок продавця майбутнього застави по кредиту. Так кредитні організації відстежують цільове використання кредиту.
За використання суми кредиту вказується розмір процентної ставки в річному співвідношенні. Вона може бути фіксованою на весь термін кредитування або плаваючою, тобто змінюється в залежності від ринкових умов або щорічно. Зобов`язання по кредиту виникають відразу після укладення кредитного договору, але при цьому гроші можуть видаватися траншами з періодичністю, яку вказує позичальник.
Поняття договору позики
Договір позики - це угода, предметом якого виступають не тільки грошові кошти, а й речі, що передаються кредитором позичальнику. За цим договором позичальник повинен повернути суму грошей дорівнює розміру кредиту або рівноцінне кількість речей того ж якості і роду, які давалися в борг. Це і відрізняє договір позики від позички або майнового позики.
Договір може бути укладений в усній (коли сума позикових коштів не більше десяти мінімальних зарплат) або письмовій формі. У договорі позики немає обов`язкового цільового використання грошей.
Для оформлення позикової угоди досить будь-якого документа, або розписки, яка засвідчить передачу цінностей / грошей від однієї особи іншій. Передача позики підтверджується також двома видами цінних паперів: векселем і облігацією. Ці цінні папери дозволяють отримати назад номінальну їх вартість і відсотки в ставленні до номінальної вартості.
З перерахованого вище випливає, що договір кредиту має більш вузьку спеціалізацію, ніж договір позики і його оформлення відбувається за більш жорстким вимогам. Кредитний договір укладається тільки з платоспроможними клієнтами, фінансовий стан яких перевіряється кредитної організацією.
