При розміщенні коштів на банківському депозиті існує кілька можливих варіантів, відповідно до яких банк надалі буде проводити виплати накопичених відсотків.
Інструкція
1
Відсотки за банківським вкладом нараховуються та виплачуються в розмірі, який визначений в договорі. Якщо розмір процентної ставки чітко не визначений в договорі, то банк (відповідно до Цивільного Кодексу РФ) зобов`язаний виплатити відсотки рівні ставки рефінансування на дату сплати. Слід мати на увазі, що процентна ставка по депозиту є річний. Тобто стільки відсотків додасться до первісної суми вкладу через рік.
Наприклад, сума депозиту 50000 рублів, процентна ставка - 10% річних. Тобто за рік сума збільшиться на 10%, разом на руки вийде 55000. Отже, за півроку сума збільшиться на 5%, разом - 52500 руб.
2
Відсотки за вкладом починають нараховувати з наступного дня після дня внесення грошових коштів. Дата завершення дії вкладу також включається в кількість днів при розрахунку суми відсотків.
Наприклад, якщо банківський вклад внесено 01 березня, а виплачений 21 квітня, то банком будуть нараховані відсотки з 2 березня по 21 квітня включно, тобто за 51 день.
3
У договорі банківського вкладу можливі різні умови виплати відсотків. З цією інформацією необхідно ознайомитися до підписання договору, щоб надалі не було непорозумінь.
1. Відсотки виплачуються за весь термін в кінці терміну вкладу (див. Приклад вище). Тобто вкладник отримує відсотки за таким договором після закінчення терміну дії разом з основною сумою вкладу. Як правило, відсотки за такими вкладами найвищі, оскільки відсотки нараховуються кожен день і зберігаються в банку. І до закінчення вкладу ними користується банк, а не вкладник.
4
2. Відсотки виплачуються з певною періодичністю, заздалегідь обумовленою в договорі. Тобто це можуть бути щомісячні виплати (з періодом в 30 або 31 день: конкретизація повинна бути в тексті договору), щоквартальні (90-93 дня), або щорічні (365-366 днів). Таким чином, згідно з обумовленою періоду нарахування, відсотки перераховуються на окремий рахунок клієнта (в основному на рахунок «до запитання»), звідки їх можна зняти або розпорядитися будь-яким іншим способом на свій розсуд.
Наприклад, клієнт уклав договір банківського депозиту на суму 50000 рублів 01 березня терміном на 3 місяці (90 днів) і виплатою відсотків з періодичністю 30 днів. Відсоток за вкладом - 8% річних. Тобто наш внесок розбивається на три періоди: з 02 по 31 березня (30 днів), з 1 квітня по 30 квітня (30 днів), з 1 травня по 30 травня (30 днів). Разом за кожен період клієнт отримає на окремий рахунок відсотки в розмірі (50000 * 8 * 30) / (365 * 100) = 328,77 рублів.
Зверніть увагу
В обох випадках виплати відсотків є свої переваги і недоліки. У першому - найвищий річний відсоток за вкладом і неможливість користуватися сумою нарахованих відсотків весь термін до закінчення дії договору. У другому випадку - можливість розпоряджатися сумою відсотків після їх нарахування (в кінці кожного періоду), але, ймовірно, невисокий річний відсоток по депозиту.
Увага, тільки СЬОГОДНІ! Статті за темою "Як виплачуються відсотки за вкладами"