Як не попастися на обман?
Перш за все уточніть всі умови майбутнього кредиту - від переліку необхідних документів до графіка погашення передбачуваного кредиту. Обов`язково розпитайте про додаткові комісії, страховки та інших платежах. Багато банків для залучення клієнтів знижують процентну ставку, але при цьому додають різні комісії. Добре, якщо комісія виявиться одноразовою, але є і щомісячні додаткові комісії, про які часто замовчують. Все це абсолютно законно, адже при оформленні кредитної угоди вам запропонують підписати не тільки кредитний договір і графік погашення, але і різні повідомлення. Зазвичай, щоб розібратися в них, потрібно досить багато часу, тому часто клієнт їх підписує, не читаючи. А після підписання ви вже нічого не доведете. Щоб уникнути цього, при першому зверненні в банк вимагайте надати типовий кредитний договір і повідомлення про сукупну вартість кредиту. Там мають бути вказані абсолютно всі платежі по кредиту.
Графік погашення - важливий аспект
Який вибрати графік погашення кредиту - справа особисто кожного. Однак якщо знати підводні камені, буде легше визначитися з вибором кредиту, який підійде саме вам. Сьогодні існує два основних типи графіків погашення кредитів. У першому випадку вам запропонують вносити суму рівними платежами, тобто - щомісяця сума буде одна й та сама. Такий графік називається аннуїтетним і досить зручний, особливо для позичальників з невеликим щомісячним доходом. Є і мінус такої схеми. Платіж кожен раз поєднує суму частини основного боргу і відсотків. А якщо розібратися детальніше - перші платежі складаються з більшої частини процентної оплати, ніж основного боргу. Не вдаючись в банківські подробиці, можна сказати, що до середини терміну кредитування позичальник виплачує більше відсотків, ніж «тіла» кредиту. Зазвичай сукупна переплата в такому випадку набагато перевищує переплату за стандартним (класичного) графіку.
Класичний графік погашення більш лояльний в сенсі оплати відсотків «за фактом» на залишок боргу. Сенс в тому, що кредитний борг ділять рівними частинами на весь термін кредитування, а відсотки нараховуються за класичною схемою. Така схема зручна для часткового і повного дострокового погашення, але має певну фінансовим навантаженням в першу третину терміну кредиту.
