Як розрахувати вартість кредиту

Плата за кредит, крім офіційно озвучених відсотків, включає в себе ще ряд платежів. Це можуть бути комісії за розгляду заявки, за відкриття та обслуговування кредитного рахунку, за ведення кредитної угоди, а також всілякі штрафи, наприклад, за дострокове погашення основного боргу. Дані платежі вказуються в кредитному договорі, а також повинні бути озвучені інспектором банку при консультуванні клієнта.

Крім того, за деякими видами кредитів, наприклад, по іпотечному або автокредиту, передбачено страхування закладеного майна, яке також лягає на плечі позичальника. У деяких випадках, особливо при відсутності забезпечення по кредиту, банки зобов`язують позичальника страхувати своє життя і здоров`я. Тому при розрахунку реальної вартості кредиту слід враховувати і ці витрати.

Необхідно пам`ятати, що на вартість кредиту впливає і спосіб його погашення. В даний час російські банки пропонують два типи платежів: аннуітетине (рівними частками) і диференційовані (зменшуються). Для багатьох перший варіант здається більш привабливим, оскільки перші за часом платежі набагато менше, ніж у другому випадку. Однак підсумкова переплата виявляється більше, так як залишок основного боргу знижується значно повільніше, а значить і відсотки, що нараховуються на нього, будуть вище.

Таким чином, щоб розрахувати повну вартість кредиту необхідно знати процентну ставку по ньому, додаткові платежі, а також спосіб погашення. Найбільш простий розрахунок буде виглядати наступним чином. Щомісячний платіж по кредиту з урахуванням відсотків необхідно помножити на термін надання позики. Потім до цієї суми слід додати всі необхідні платежі, включаючи комісії та страховки. З отриманого результату потрібно відняти суму заявленого кредиту. У підсумку вийде переплата за позику за весь період її надання. Якщо її розділити на надану суму кредиту і помножити на 100 відсотків, то вийде реальна процентна ставка, яка показує плату за його використання.

Візьміть документ, який містить в собі всі дані по вашому кредиту, аркуш чистого паперу і ручку для ведення розрахунків. Потім напишіть на аркуші паперу суму, яку ви взяли в кредит або вартість товару, взятого в кредит.

Подивіться в документі за кредитом: яка процентна ставка вам нараховується на взяті в борг кошти. Перепишіть цю цифру на аркуш паперу, нижче вартості кредиту.

Порахуйте на який термін ви взяли кредит. Значення повинно вийти рівне певній кількості днів. Як правило, термін кредиту вказується в документі, який видають при взятті будь-якої суми в борг.

Подивіться в умовах договору по кредиту, яким чином вам нараховуються відсотки. У свою чергу, відсотки можуть нараховуватися на залишок заборгованості, або у вигляді одного значення відсотка, нарахованого на всю суму кредиту на весь термін його виплати.

Порахуйте повну вартість кредиту. Для цього, якщо відсотки нараховуються не так на залишок суми боргу, помножте величину кредиту на 100 відсотків і розділіть на відсотки, що нараховуються за користування грошовими коштами за рік. Далі додайте до отриманого значення комісію, яка була вами сплачена за видачу кредиту (якщо вона була).

Розрахуйте повну вартість кредиту, якщо відсотки нараховуються на залишок суми заборгованості. Для цього подивіться з документа по кредиту, яку суму ви повинні сплачувати за перший місяць. Цю величину помножте 100 і розділіть на річний відсоток, попередньо поділений на 12 (кількість місяців). Потім відніміть отримане значення з основної суми боргу. Після цього порахуйте скільки в договорі у вас прописано платежів, тобто на який термін ви берете кредит (наприклад, якщо у вас узятий кредит на 1 рік, то обов`язкових платежів 12). Далі зробіть розрахунок за другий місяць кредиту по залишилася величиною кредиту. Коли ви порахуєте повністю суму всіх виплат за необхідний термін, складіть їх все.