Оформлення кредиту на малий бізнес
Оформити кредит для тільки розпочинає свою роботу малого підприємства сьогодні практично неможливо. Не врятує в даному випадку навіть детально пророблений бізнес-план. Як правило, робляться обмеження по термінах роботи компанії або ІП на ринку (від трьох місяців або від року). Винятки зустрічаються досить рідко. Наприклад, є програми, які дозволяють отримати кредити для початківців для відкриття бізнесу по франшизі.
Варто відзначити, що банки вимагають, щоб бізнес був не просто працюють, а й уже почав приносити прибуток. Тому одним з обов`язкових вимог є надання бухгалтерської або управлінської звітності. Від компанії також потрібна наявність позитивної кредитної історії і відсутність прострочених кредитів.
Бізнес-план від позичальника потрібно не завжди, тільки в разі якщо він бере кредит для реалізації інвестиційного проекту. А ось якщо гроші потрібні для поповнення оборотних коштів, він не потрібен. Інвестиційні кредити відрізняються більш тривалими термінами. Але на весь проект банки кредити не надають і вимагають наявності власних коштів (до 30-50% від вартості проекту).
Кредити на поповнення оборотних коштів також називаються кредитною лінією. Її сума в середньому становить 50% від середньомісячних оборотів по розрахунковому рахунку. Вона надається на обмежений термін - до 3-6 місяців і поновлюється після погашення заборгованості. Претендувати на кредитну лінію можуть тільки стабільно працюючі компанії.
Умови, на яких буде надано кредит, багато в чому будуть залежати від фінансового стану компанії, термінів і суми кредитів.
Розрізняють дві групи кредитів для малого бізнесу - заставні та беззаставні. Останні зустрічаються досить рідко, відрізняються невеликими сумами кредитування і часто вимагають поручителів. Звичайно, за заставними кредитами процентна ставка більш лояльна для позичальників. Адже в разі невиплат по кредиту банк може претендувати на заставне забезпечення (в якості нього можуть виступати нерухомості, верстати, машини та ін.)
Але навіть при відсутності застави та поручителів можна спробувати взяти кредит в банку. Тільки оформити його як нецільової споживчий кредит готівкою.
Оформлення кредиту на себе як на фізичну особу
Процентні ставки по кредитах малому бізнесу не можуть радувати позичальників. Тому іноді вигідніше взяти кредит ІП або директору ТОВ на себе як на фізичну особу. Це дозволить також скоротити запитуваний банком пакет документів.
Процедура оформлення такого кредиту нічим не відрізняється від звичайного споживчого позики. Часто потрібно тільки паспорт і підтвердження доходу. Саме з підтвердженням доходів у ІП можуть виникнути складнощі, тому що він не отримує зарплату.
Мінусом цього варіанту є також те, що даний займ не можна буде врахувати у витратах при обчисленні оподатковуваної бази. Іншими недоліками є обмежені суми і терміни кредитування, які можуть здатися недостатніми для компаній. Варто також врахувати, що навіть у разі банкрутства ТОВ директору необхідно буде продовжувати виплати.
Отримання кредиту від держави
Для підприємців-початківців отримання грантів або кредитів від держави - практично єдиний варіант. Плюс до всього часто такі позики надаються на безоплатній основі, тобто їх не потрібно повертати. Кредити, які надаються урядом на розвиток малого бізнесу, можна отримати шляхом участі в різних конкурсах, програмах, грантах.
Складнощі в отриманні кредитів можуть полягати в необхідності дотримання маси формальностей, проект повинен мати соціальну значимість, бути пріоритетним для регіону та ін. Варто також відзначити, що не завжди розподілом коштів займаються компетентні в даному питанні люди, які не можуть об`єктивно оцінити можливі вигоди від інноваційних проектів.
